„Od 50 do 150 tys UAH miesięcznie: największe banki uzgodniły limity przelewów kartowych Największe banki Ukrainy podpisały Memorandum w sprawie ustalenia limitów przelewów kartowych od lutego 2025 r. Limity będą wynosić od 50 do 150 tys. UAH miesięcznie w zależności od poziomu ryzyka klienta.„, informuje: unn.ua
Bliższe dane
Według NBU cztery duże banki emisyjne memorandum: JSC „Oschadbank”, JSC KB „PrivatBank”, JSC „Raiffeisen Bank”, JSC „Universal Bank”, inne banki i dostawcy usług płatniczych wyrazili zamiar przyłączenia się do memorandum w najbliższej przyszłości.
Kluczowe punkty Memorandum
Dostawcy usług płatniczych, którzy przystąpili do Porozumienia, zgadzają się na wdrażanie w swojej działalności jednolitych praktyk i podejść rynkowych, w szczególności do procesów:
due diligence klientów na etapie nawiązywania relacji biznesowych;
monitorowanie transakcji finansowych na rachunkach klientów zgodnie z dostępnymi informacjami o kliencie i faktycznych transakcjach;
ustanowienie zasad zautomatyzowanego całodobowego monitorowania operacji płatniczych, ze szczególnym uwzględnieniem monitorowania i ograniczania operacji w porze nocnej (od 24:00 do 06:00) w celu identyfikacji przypadków nietypowych zachowań finansowych i przeciwdziałania oszustwom, kradzieży środków za pośrednictwem mediów społecznościowych inżynieria, uniemożliwiająca klientom uczestnictwo w programach „zrzutów”;
ustalenie zasad przeprowadzania transakcji finansowych (dostarczania produktów/usług) klientów zgodnie z ustalonymi podejściami i procedurami, które będą oparte na podejściu zorientowanym na ryzyko;
wymiana informacji pomiędzy bankami uczestniczącymi w Memorandum na temat klientów i ich działań, które zawierają oznaki podejrzeń, zgodnie z wymogami obowiązującego ustawodawstwa i regulacyjnych aktów prawnych NBU.
Podpisując Memorandum, dostawcy usług płatniczych zobowiązują się do realizacji przelewów klientów z uwzględnieniem wdrożonego w banku podejścia zorientowanego na ryzyko. Będzie to oznaczać, że banki nie będą ustalać limitów transakcji dla klientów posiadających potwierdzone źródła dochodów (w szczególności klientów płatnych oraz innych klientów posiadających potwierdzone dochody), a także wolontariuszy wskazanych przez dostawcę usług płatniczych zgodnie z wymogami uchwały Zarządu NBU z dnia 24.02.2022 r. Nr 18 „W przypadku braku udokumentowanych dochodów banki zobowiązują się do ustalenia limitów (zostaną rozszerzone na przelewy z wykorzystaniem danych IBAN) dla operacji:
od 01.02.2025 – dla klientów o „wysokim” poziomie ryzyka ustaw limit w wysokości do 50 000 UAH/miesiąc;
dla klientów o „średnim” i „niskim” poziomie ryzyka – zgodnie z limitami i warunkami wdrożenia etapowego:
od 01.02.2025 – do 150 tys UAH/miesiąc;
od 01.06.2025 – do 100 000 UAH/miesiąc
Limity nie obejmują transakcji przelewów pomiędzy dwoma rachunkami otwartymi przez Klienta w tym samym banku. W przypadku udokumentowanych dochodów klienta, przekraczających ustalony na dany dzień limit, banki dokonają przelewów w ramach potwierdzonych dochodów. Dodatkowo w trakcie realizacji usługi Klient ma prawo zwrócić się do dostawcy usług płatniczych uczestniczącego w Memorandum z prośbą o zwiększenie ustalonego limitu z obowiązkowym przedstawieniem dokumentów potwierdzających środki pieniężne. W celu zbudowania skuteczniejszego systemu zarządzania ryzykiem dostawcy usług płatniczych uczestniczący w Memorandum podkreślają potrzebę podejmowania systemowych działań i współpracy z Narodowym Bankiem Ukrainy oraz organami państwowymi w zakresie:
zapewnienie uczestnikom dostępu do oficjalnych informacji za pośrednictwem serwisu internetowego służb państwowych Diya (dalej – Diya) na temat dochodów klienta, spraw sądowych itp.;
utworzenie scentralizowanego rejestru klientów budzących wątpliwości, w szczególności ze znakiem „spadku”, jako dodatkowego źródła informacji do badania klienta podczas nawiązywania/przeglądu relacji biznesowych.