„Od 50 do 150 tys. UAH miesięcznie: największe banki uzgodniły limity na przelewy kartowe Największe banki Ukrainy podpisały Memorandum w sprawie ustalenia limitów przelewów kartowych od lutego 2025 r. Limity będą wynosić od 50 tys. UAH do 150 tys. UAH miesięcznie w zależności od poziomu ryzyka klienta.”, — informuje: unn.ua
Bliższe dane
Według NBU, w memorandum cztery główne banki emisyjne: JSC Oschadbank, JSC CB PrivatBank, JSC Raiffeisen Bank, JSC Universal Bank, inne banki i dostawcy usług płatniczych wyrazili zamiar przyłączenia się do memorandum w najbliższej przyszłości.
Kluczowe punkty memorandum
Dostawcy usług płatniczych, którzy przystąpili do memorandum, zgadzają się na wprowadzenie w swojej działalności jednolitych praktyk i podejść rynkowych, w szczególności do procesów:
due diligence klientów na etapie nawiązywania relacji biznesowych;
monitorowanie transakcji finansowych na rachunkach klientów zgodnie z dostępnymi informacjami o kliencie i faktycznie przeprowadzanych transakcjach;
ustanowienie zautomatyzowanych, całodobowych zasad monitorowania transakcji płatniczych, ze szczególnym uwzględnieniem monitorowania i ograniczania transakcji w godzinach nocnych (od 24:00 do 06:00) w celu identyfikacji przypadków nietypowych zachowań finansowych i przeciwdziałania oszukańczym schematom, kradzieży środków za pośrednictwem mediów społecznościowych inżynieria i uniemożliwianie klientom udziału w programach „drop”;
ustalanie zasad przeprowadzania transakcji finansowych (dostarczania produktów/usług) klientów zgodnie z ustalonymi podejściami i procedurami, które będą oparte na podejściu opartym na ryzyku;
wymiana informacji pomiędzy bankami uczestniczącymi w memorandum w sprawie klientów i ich działalności, które zawierają oznaki podejrzeń, zgodnie z wymogami obowiązującego ustawodawstwa i regulacyjnych aktów prawnych NBU.
Podpisując memorandum, dostawcy usług płatniczych zobowiązują się do wykonywania przelewów klientów w oparciu o podejście banku oparte na ryzyku. Będzie to oznaczać, że banki nie będą ustalać limitów transakcji dla klientów z potwierdzonymi źródłami dochodów (w szczególności klientów płatnych i innych klientów z potwierdzonymi dochodami), a także wolontariuszy wskazanych przez dostawcę usług płatniczych zgodnie z wymogami NBU Uchwała Zarządu nr 18 z dnia 24.02.2022 r. „w przypadku braku udokumentowanych dochodów banki zobowiązują się do ustalenia limitów (dotyczy przelewów z wykorzystaniem danych IBAN) na transakcje:
od 01.02.2025 – dla klientów o „wysokim” poziomie ryzyka ustalamy limit do 50 tys. UAH/miesiąc;
dla klientów o „średnim” i „niskim” poziomie ryzyka – zgodnie z limitami i warunkami wdrożenia etapowego:
od 01.02.2025 – w wysokości do 150 tys. UAH/miesiąc;
od 01.06.2025 r. – w wysokości do 100 tys. UAH/miesiąc.
Limity nie obejmują operacji związanych z przelewem środków pomiędzy dwoma rachunkami, które klient otworzył w tym samym banku. Jeżeli udokumentowane dochody klienta przekroczą ustalony na dany dzień limit, banki dokonają przelewów w ramach potwierdzonych dochodów. Dodatkowo w trakcie świadczenia usługi Klient ma prawo zwrócić się do dostawcy usług płatniczych uczestniczącego w memorandum z prośbą o zwiększenie ustalonego limitu z obowiązkowym przedstawieniem dokumentu potwierdzającego środki pieniężne. W celu zbudowania skuteczniejszego systemu zarządzania ryzykiem dostawcy usług płatniczych uczestniczący w memorandum podkreślają potrzebę podejmowania systemowych działań i współpracy z Narodowym Bankiem Ukrainy i agencjami rządowymi w zakresie:
zapewnienie uczestnikom dostępu do oficjalnych informacji za pośrednictwem internetowego serwisu publicznego Service Diya (zwanego dalej Diya) na temat dochodów klienta, spraw sądowych itp.;
utworzenie scentralizowanego rejestru klientów budzących wątpliwości, w szczególności ze znakiem „spadku”, jako dodatkowego źródła informacji do badania klienta przy nawiązywaniu/przeglądzie relacji biznesowych.