„Co najmniej 7 dużych banków podpisze między sobą memorandum w sprawie wzmocnienia kontroli przelewów – ZMI Wiodące banki Ukrainy planują podpisać memorandum w sprawie ograniczenia przelewów kartowych do 100 000 UAH miesięcznie. Dokument przewiduje także wzmożony monitoring FOP i ograniczenie liczby rachunków prowadzonych w jednej walucie.„, informuje: unn.ua
Duże banki planują stopniowo ograniczać przelewy kartowe dla osób fizycznych i ustalać limity liczby rachunków w jednej walucie. Tak wynika z tekstu memorandum, którym dysponuje redakcja.
Narodowy Bank wprowadził podobne ograniczenia dla przelewów p2p dwa miesiące temu. Jednak innowacje proponowane przez banki obejmują wszystkie rodzaje przelewów, w tym IBAN, i przewidują niższe limity.
Druga część memorandum dotyczy wzmocnienia monitoringu finansowego przedsiębiorców (FOP). Banki uzasadniają takie działania koniecznością walki z „spadkami” i przestrzeganiem wymogów prawodawstwa UE.
Memorandum podpisało co najmniej siedem banków, w tym: Oschadbank, OTP Bank, PrivatBank, Pravex Bank, PUIB, Raiffeisen Bank i Universal Bank.
Nowe ograniczenia będą dotyczyć zarówno przelewów międzynarodowych, jak i operacji wewnątrz kraju na rachunki ewentualnych kontrahentów. Będą one realizowane w dwóch etapach:
• od 1 stycznia 2025 r. – limit do 150 000 UAH miesięcznie;
• od 1 czerwca 2025 r. – limit zostanie obniżony do 100 000 UAH miesięcznie.
Klienci, którzy będą chcieli zwiększyć limit, będą musieli przedstawić dokument potwierdzający swoje dochody, zgodnie z treścią memorandum.
Ograniczenia te będą dotyczyły także operacji z wykorzystaniem numeru IBAN, który stał się popularny po wprowadzeniu limitów na przelewy p2p.
„Liczba płatności IBAN wzrosła o 26%” – powiedziała pod koniec listopada dyrektor generalna BVR Khrystyna Karmazina.
Dla klientów, których banki uznają za ryzykownych, limity transakcji kartowych będą jeszcze bardziej rygorystyczne – do 50 000 UAH miesięcznie. Memorandum nie precyzuje jednak, kto dokładnie zalicza się do kategorii „klientów ryzykownych”.
Kolejne planowane ograniczenie dotyczy liczby rachunków w jednej walucie. Klient nieposiadający dokumentu potwierdzającego środki będzie mógł otworzyć maksymalnie trzy rachunki.
Oprócz ograniczeń banki oferują rozszerzenie dostępu do informacji o dochodach klientów, ich udziale w sprawach sądowych itp. poprzez aplikację „Diya”. Przewiduje się także utworzenie rejestru podejrzanych klientów, których można powiązać z „dropami”.
Forbes Ukraina skontaktował się z pięcioma z siedmiu banków wymienionych w memorandum oraz z Bankiem Narodowym, ale wszystkie przed podpisaniem dokumentu odmówiły komentarza w sprawie sytuacji.
Na początku listopada Narodowy Bank Ukrainy (NBU) wydał rekomendacje dla banków i niebankowych instytucji finansowych, aby zidentyfikowały „fragmentację biznesu” w celu optymalizacji podatków. Zalecenia te pojawiły się po sprawdzeniu kilku banków. Jak zauważył przedstawiciel NBU, w jednym z banków o znaczeniu systemowym wykryto poważne braki w wykrywaniu ewentualnych schematów wykorzystujących FOP.
Memorandum zawiera zarówno rekomendacje NBU, jak i nowe wskaźniki ryzyka, które banki mogą wykorzystać do sprawdzenia FOP. Wśród nich jest gwałtowny wzrost liczby operacji na rachunku, saldo „0” na początku i na końcu dnia, dzielenie przelewów, w szczególności w kwotach zaokrąglonych.
Wcześniej Narodowy Bank Ukrainy proponował następujące znaki sprawdzające FOP pod kątem „fragmentacji biznesu”:
• złożenie dokumentów przez jedną osobę w celu nawiązania relacji biznesowej z osobą prawną i FOP;
• wspólny adres siedziby osoby prawnej i FOP.
Wzmocnione kontrole obejmą przede wszystkim FOP grupy I, zarejestrowanych krócej niż sześć miesięcy. Banki wprowadzą dla nich bardziej rygorystyczny monitoring finansowy. W przypadku grup FOP II i III kontrole będą mniej rygorystyczne, ponieważ każdy bank będzie stosował własne podejście zorientowane na ryzyko.
Zgodnie z postanowieniami memorandum banki będą wymieniać informacje o naruszeniach z Państwową Służbą Monitoringu Finansowego, Ministerstwem Sprawiedliwości i Państwową Służbą Skarbową.
Wcześniej NBU zalecał, aby banki zwracały się do instytucji finansowych o dokumenty potwierdzające ryzykowne transakcje, a w przypadku nieudzielenia zadowalających odpowiedzi – o zamknięcie rachunków i przekazanie informacji Państwowej Służbie Monitoringu Finansowego. Jak wyjaśnił przedstawiciel NBU, banki zbierają takie sprawy, analizują je i przekazują organom ścigania.
Memorandum przewiduje także wprowadzenie automatycznej weryfikacji dochodów klientów poprzez scentralizowane bazy danych organów państwowych oraz wymianę danych pomiędzy bankami, które podpisały dokument.
Przypomnimy
Od 1 października Narodowy Bank Ukrainy wprowadził tymczasowy limit przelewów z karty na kartę w wysokości 150 000 UAH miesięcznie.