14 grudnia, 2024
Co najmniej 7 największych banków podpisze memorandum w sprawie wzmocnienia kontroli nad transferami - media thumbnail
Gospodarka

Co najmniej 7 największych banków podpisze memorandum w sprawie wzmocnienia kontroli nad transferami – media

Co najmniej 7 dużych banków podpisze memorandum w sprawie wzmocnienia kontroli nad przelewami – mediaWiodące ukraińskie banki planują podpisać memorandum ograniczające przelewy kartowe do 100 000 UAH miesięcznie. Dokument przewiduje także wzmocniony monitoring indywidualnych przedsiębiorców oraz ograniczenie liczby rachunków w jednej walucie.”, — informuje: unn.ua

W ciągu najbliższego tygodnia siedem największych banków planuje podpisać memorandum zaostrzające ograniczenia w przelewach kartowych. Maksymalny limit wyniesie 100 000 UAH miesięcznie z jednego konta, a dla ryzykownych klientów tylko 50 000 UAH. Pisze UNN w nawiązaniu do Forbes Ukraina.

Największe banki planują stopniowe ograniczanie przelewów kartowych dla osób fizycznych oraz ustalanie limitów liczby rachunków w jednej walucie. Tak wynika z tekstu memorandum, którym dysponuje redakcja.

Narodowy Bank wprowadził podobne ograniczenia dla przelewów p2p dwa miesiące temu. Jednak innowacje proponowane przez banki obejmują wszystkie rodzaje przelewów, w tym IBAN i przewidują niższe limity.

Druga część memorandum dotyczy wzmocnienia monitoringu finansowego przedsiębiorców (fops). Banki uzasadniają takie działania koniecznością przeciwdziałania „spadkom” i przestrzeganiem wymogów prawodawstwa UE.

Memorandum musi podpisać co najmniej siedem banków, w tym Oschadbank, OTP Bank, PrivatBank, Pravex Bank, FUIB, Raiffeisenbank i Universal Bank.

Nowe ograniczenia będą dotyczyły zarówno przelewów międzynarodowych, jak i transakcji wewnątrz kraju na rachunki dowolnych kontrahentów. Będą one realizowane w dwóch etapach:

* od 1 stycznia 2025 r. – limit do 150 000 UAH miesięcznie;

*od 1 czerwca 2025 limit zostanie obniżony do 100 000 UAH miesięcznie.

Jak wynika z memorandum, klienci, którzy będą chcieli podnieść limit, będą musieli przedstawić dokument potwierdzający swoje dochody.

Ograniczenia te obejmą także transakcje z wykorzystaniem numeru IBAN, który stał się popularny po wprowadzeniu limitów na przelewy p2p.

„Liczba płatności Iban wzrosła o 26%” – powiedziała pod koniec listopada dyrektor generalna BVR Kristina Karmazina.

Dla klientów uznawanych przez banki za ryzykownych limity operacji kartowych będą jeszcze bardziej rygorystyczne – do 50 000 UAH miesięcznie. Memorandum nie precyzuje jednak, kto dokładnie zalicza się do kategorii „klientów ryzykownych”.

Kolejny planowany limit dotyczy liczby rachunków w jednej walucie. Klient będzie mógł otworzyć maksymalnie trzy rachunki bez dokumentu potwierdzającego środki.

Oprócz ograniczeń banki oferują rozszerzenie dostępu do informacji o dochodach klientów, udziale w sprawach sądowych itp. za pośrednictwem aplikacji Diya. Przewiduje także utworzenie rejestru wątpliwych klientów, których można powiązać z „dropami”.

Forbes Ukraina skontaktował się z pięcioma z siedmiu banków wymienionych w memorandum oraz z Bankiem Narodowym, ale żaden z nich nie chciał komentować sytuacji przed podpisaniem dokumentu.

Na początku listopada Narodowy Bank Ukrainy (NBU) przedstawił bankom i niebankowym instytucjom finansowym zalecenia mające na celu identyfikację „fragmentacji biznesu” w celu optymalizacji podatków. Zalecenia te pojawiły się po sprawdzeniu kilku banków. Jak zauważył przedstawiciel NBU, w jednym z banków o znaczeniu systemowym stwierdzono poważne niedociągnięcia w identyfikacji możliwych schematów z wykorzystaniem fops.

Memorandum zawiera zarówno rekomendacje NBU, jak i nowe wskaźniki ryzyka, które banki mogą wykorzystać do sprawdzania fops. Wśród nich – gwałtowny wzrost liczby operacji na rachunku, saldo „0” na początku i na końcu dnia, rozdrobnienie przelewów, zwłaszcza w kwotach okrągłych.

Wcześniej NBU zaproponowało takie znaki do sprawdzania fopsów pod kątem „fragmentacji biznesu”:

* złożenie dokumentów przez jedną osobę w celu nawiązania stosunków handlowych z osobą prawną i jednoosobową działalnością gospodarczą;

*wspólny adres dla siedziby osoby prawnej i osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą.

Wzmocnione inspekcje będą dotyczyć przede wszystkim fopów z grupy I, które są zarejestrowane krócej niż sześć miesięcy. Dla nich banki wprowadzą bardziej rygorystyczny monitoring finansowy. W przypadku fopów z grupy II i III kontrole będą mniej rygorystyczne, ponieważ każdy bank będzie stosował własne podejście oparte na ryzyku.

Zgodnie z postanowieniami memorandum banki będą wymieniać informacje o naruszeniach z państwową służbą nadzoru finansowego, Ministerstwem Sprawiedliwości i państwową służbą skarbową.

Wcześniej NBU zalecał, aby banki żądały od osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą dokumentów potwierdzających ryzykowne transakcje, a w przypadku nieudzielenia zadowalających odpowiedzi zamykały rachunki i przekazywały informacje Państwowej Służbie Monitoringu Finansowego. Jak wyjaśnił przedstawiciel NBU, banki zbierają takie sprawy, analizują je i przekazują organom ścigania.

Memorandum przewiduje także wprowadzenie automatycznej weryfikacji dochodów klientów poprzez scentralizowane bazy danych agencji rządowych oraz wymianę danych pomiędzy bankami, które podpisały dokument.

przypomnienie sobie czegoś

Od 1 października Narodowy Bank Ukrainy tymczasowo ograniczył przelewy „z karty na kartę” w wysokości 150 000 UAH miesięcznie.

Powiązane wiadomości

Wiadomości z 11 grudnia: programy z biletami do UZ, nowy pakiet sankcji wobec Rosji

pravda.com.ua

Estonia sprzedała państwowego operatora kolejowego transportu towarowego za prawie 20 mln euro

pravda.com.ua

Ukraińcom zakazano wypłaty „tysięcy Zełenskiego” na kartę główną za pośrednictwem EasyPay

pravda.com.ua

Zostaw komentarz

This website uses cookies to improve your experience. We'll assume you're ok with this, but you can opt-out if you wish. Zaakceptować Czytaj więcej