Przegląd październikowy: dlaczego Prokreditbank zajął konto klienta i jakie były warunki jego odblokowania

Sytuację, która wydarzyła się z Polaris0308 można nazwać detektywistyczną. Początkowo bank we wniosku informował klienta o nieprawidłowej transakcji – rzekomo kwestionowanej kwocie 1750 UAH. Na prośbę klienta bank został poinformowany, że inicjator przelewu oświadczył, że przelew został wykonany przez pomyłkę. Polaris0308 musiał te pieniądze zwrócić, stąd blokada.

„Nie otrzymałem jasnej odpowiedzi na moją uwagę, że nie może się to zdarzyć, ponieważ ten nadawca już wcześniej przekazywał mi pieniądze i tym razem, podobnie jak ostatnim razem, potwierdził swój przelew wysyłając potwierdzenie. Postanowiłem zwrócić się bezpośrednio do oddziału z prośbą o wyjaśnienia” – mówi czytelnik.

Departament wyjaśnił, że należy odczekać 30 dni: jeśli wnioskodawca nie złoży w tym okresie odpowiednich dokumentów uzupełniających, blokada zostanie usunięta. Jednocześnie do blokady nie trafiła karta żony czytelnika, która była przywiązana do konta. Po 30 dniach blokada została usunięta, jednak karta nie pojawiła się w aplikacji, więc nie można było z niej skorzystać. Polaris0308 postanowił zadzwonić i dowiedzieć się, co się dzieje. Rozmowy telefoniczne i obietnice odblokowania karty trwały półtora dnia. W rezultacie karta zarówno czytelnika, jak i jego żony została zablokowana.

„Dzwonię do banku, ta sama dziewczyna mówi, że tak, wszystko zablokowane. Powód? A tu wystawia – bo bank usunął ARESZTOWANIA!!! z waszych kont i usunięto wszystkie ograniczenia, zdecydowano o zablokowaniu wszystkich waszych kont)) O jakim aresztowaniu mówię? kim jesteś Tak, jest napisane, że przez 30 dni nie odpowiedziałeś na list, więc pomimo odblokowania, zablokowaliśmy Cię” – mówi czytelnik.

Po bieganiu między telefonem a oddziałem i próbach wyjaśnienia sytuacji czytelnik otrzymał list z banku z żądaniem wyjaśnienia swoich transakcji.

„Ale jedyną rzeczą jest to, że nie jest określone, z jakich konkretnych transakcji. Dzwonię do operatora, długo z kimś rozmawiała. Konkluzja jest taka, że ​​dla każdej transakcji wprowadzonej na rok 2024 należy złożyć wyjaśnienie. Pozwólcie, że wyjaśnię, o każdym z nich? Tak, z pakietem dokumentów, dla każdego, z potwierdzeniem tożsamości nadawcy i dokumentem potwierdzającym naszą relację. Pytam, a tam jest napisane, że są też weekendy, mówi, skoro jest napisane, to też trzeba, na cały rok? Tak” – pisze czytelnik i nazywa takie żądania niemożliwymi do spełnienia.

Polaris0308 podjął ostatnią próbę udając się do oddziału i próbując wyjaśnić rozbieżności „w wyciągach” operatorów jednego banku.

„Teraz powinienem wyjaśnić najważniejsze, nie jestem zamieszany w pranie pieniędzy, handel materiałami rozszczepialnymi itp. bronią masowego rażenia, handlem kryptowalutami, finansowaniem terroryzmu i innymi nielegalnymi operacjami. W ciągu ostatnich 2 miesięcy obroty na moich rachunkach wyniosły 11 900 UAH. Co się dzieje?” – zastanawia się.

Co odpowiedział bank?Prokreditbank udzielił nam następującej odpowiedzi:

„Dział monitoringu finansowego banku zwrócił się do klienta z prośbą o wyjaśnienie jednej z transakcji płatniczych. Jest to standardowa procedura przewidziana w art. 11 ukraińskiej ustawy „O zapobieganiu i przeciwdziałaniu legalizacji dochodów z przestępstwa, finansowaniu terroryzmu oraz finansowaniu rozprzestrzeniania broni masowego rażenia”. Zgodnie z prawem bank ma prawo żądać, a klient – przedstawienia niezbędnych dokumentów urzędowych w celu weryfikacji transakcji i dopełnienia wymogów prawa.

W oczekiwaniu na odpowiedź od klienta dostęp do rachunków został czasowo ograniczony. Następnie, po złożeniu przez klienta wniosku za pośrednictwem platformy Ministerstwa Finansów, pracownicy banku niezwłocznie się z nim skontaktowali. Szczegółowo wyjaśnili niezbędne działania i warunki dalszej służby. W rezultacie rachunki zostały zamknięte, zgodnie z uzgodnioną decyzją” – podało biuro prasowe Prokreditbanku.

Co mówią prawnicy„Jeśli klient twierdzi, że transakcja nie była kwestionowana, a środki pochodziły od znanej osoby i zostało potwierdzone paragonem, wówczas takie działania banku można uznać za błąd lub błędną ocenę sytuacji w ramach finansów monitoring” – wyjaśnił prawnik JK „Aresa” Ihor Tereszczenko.

Według niego bank ma prawo sprawdzać transakcje, zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Ale:

• kontrola musi być uzasadniona;
• bank ma obowiązek poinformować klienta o przyczynach podejrzeń, w miarę możliwości nie naruszając tajemnicy monitorowania finansowego;
• jeżeli nie było podstaw do podejrzeń, klient ma prawo zwrócić się do banku w celu uzyskania wyjaśnień lub złożyć skargę do NBU.

Jeśli pracownik banku twierdził, że konta zostały zablokowane z powodu braku odpowiedzi na wiadomości w ciągu 30 dni, rodzi to kilka pytań – mówi prawnik:

Legalność działań banku: obecne ustawodawstwo Ukrainy nie przewiduje automatycznego „zajmowania” rachunków w wyniku ignorowania przez klienta powiadomień banku.

Prawdziwe powody blokowania: jak się okazało, blokada była związana z monitorowaniem finansowym, co wymaga określonych procedur i podstaw. Stwierdzenie o „zajęciu rachunków” mogło wynikać z błędnej interpretacji sytuacji lub błędu pracownika.

W związku z ogromną listą dokumentów, o które prosi bank, zapytaliśmy prawników, czy bank ma prawo żądać od klienta danych o każdej transakcji przychodzącej i wychodzącej wraz z potwierdzeniem tożsamości nadawcy, relacji itp., czyli pełnego pakiet?

Według Ihora Tereszczenki banki mają takie prawo, „ale w granicach przepisów”.

Ustawa Ukrainy „O zapobieganiu i zwalczaniu legalizacji (prania) dochodów z przestępstwa” umożliwia bankom: przeprowadzanie dodatkowych kontroli klienta i żądanie dokumentów potwierdzających pochodzenie środków finansowych i cel transakcji finansowych.

Jednak według niego następujące wymagania powinny być:

• proporcjonalny: bank nie ma prawa żądać dodatkowych dokumentów.
• wyraźnie uzasadnione: żądanie dokumentów musi wiązać się z konkretnymi podejrzeniami naruszeń.

„Jeśli ocenimy sytuację, która wydarzyła się z korespondentem Ministerstwa Finansów, to żądania banku w tej sytuacji postrzegamy jako niespełniające żadnego z tych kryteriów.

Jeżeli klient uzna żądania banku za naruszające jego prawa, może wystąpić do banku z oficjalnym wnioskiem z żądaniem wyjaśnienia przyczyn takich żądań, a także złożyć skargę na działania banku do NBU” – uważa prawnik .

Radzi osobie, która znalazła się w podobnej sytuacji:

zapobiegawczo – jeśli to możliwe, przechowuj dokumenty potwierdzające istotę transakcji, nie przyjmuj dochodów z działalności gospodarczej wolne miejsca na karcie osoby fizycznej;

w przypadku podobnej sytuacji rejestrować całą komunikację z bankiem, żądać od banku pisemnych wyjaśnień w sprawie ustanowienia określonych ograniczeń;

w przypadku, gdy rozstrzygnięcie sporu z bankiem nie jest możliwe ze względu na jego niekonstruktywne stanowisko, należy zwrócić się do Narodowego Banku Ukrainy ze skargą, w której zostaną przedstawione wszystkie okoliczności sytuacji z odniesieniem do dowodów je potwierdzających. Skonsultuj się z prawnikiem i oceń szanse skierowania pozwu przeciwko bankowi do sądu.

Regulamin konkursu „Recenzja Miesiąca”.Nagroda za najlepszą recenzję miesiąca — 500 UAH. Aby znaleźć się w gronie pretendentów do tytułu „najlepszego”, recenzja musi spełniać szereg kryteriów:

Recenzja musi zostać napisana na podstawie osobistych doświadczeń związanych z komunikacją z bankiem lub korzystaniem z produktów banku.

Opisane doświadczenia powinny przydać się innym klientom banku.

Informacje zwrotne mogą opisywać zarówno negatywne, jak i pozytywne doświadczenia użytkowników.

Optymalna liczba komentarzy to 2-2,5 tys. znaki

Więcej o zasadach „Przeglądu Miesiąca” przeczytasz tutaj.