„Co najmniej 7 dużych banków podpisze memorandum w sprawie wzmocnienia kontroli nad przelewami – mediaWiodące ukraińskie banki planują podpisać memorandum ograniczające przelewy kartowe do 100 000 UAH miesięcznie. Dokument przewiduje także wzmocniony monitoring indywidualnych przedsiębiorców oraz ograniczenie liczby rachunków w jednej walucie.”, — informuje: unn.ua
Największe banki planują stopniowe ograniczanie przelewów kartowych dla osób fizycznych oraz ustalanie limitów liczby rachunków w jednej walucie. Tak wynika z tekstu memorandum, którym dysponuje redakcja.
Narodowy Bank wprowadził podobne ograniczenia dla przelewów p2p dwa miesiące temu. Jednak innowacje proponowane przez banki obejmują wszystkie rodzaje przelewów, w tym IBAN i przewidują niższe limity.
Druga część memorandum dotyczy wzmocnienia monitoringu finansowego przedsiębiorców (fops). Banki uzasadniają takie działania koniecznością przeciwdziałania „spadkom” i przestrzeganiem wymogów prawodawstwa UE.
Memorandum musi podpisać co najmniej siedem banków, w tym Oschadbank, OTP Bank, PrivatBank, Pravex Bank, FUIB, Raiffeisenbank i Universal Bank.
Nowe ograniczenia będą dotyczyły zarówno przelewów międzynarodowych, jak i transakcji wewnątrz kraju na rachunki dowolnych kontrahentów. Będą one realizowane w dwóch etapach:
* od 1 stycznia 2025 r. – limit do 150 000 UAH miesięcznie;
*od 1 czerwca 2025 limit zostanie obniżony do 100 000 UAH miesięcznie.
Jak wynika z memorandum, klienci, którzy będą chcieli podnieść limit, będą musieli przedstawić dokument potwierdzający swoje dochody.
Ograniczenia te obejmą także transakcje z wykorzystaniem numeru IBAN, który stał się popularny po wprowadzeniu limitów na przelewy p2p.
„Liczba płatności Iban wzrosła o 26%” – powiedziała pod koniec listopada dyrektor generalna BVR Kristina Karmazina.
Dla klientów uznawanych przez banki za ryzykownych limity operacji kartowych będą jeszcze bardziej rygorystyczne – do 50 000 UAH miesięcznie. Memorandum nie precyzuje jednak, kto dokładnie zalicza się do kategorii „klientów ryzykownych”.
Kolejny planowany limit dotyczy liczby rachunków w jednej walucie. Klient będzie mógł otworzyć maksymalnie trzy rachunki bez dokumentu potwierdzającego środki.
Oprócz ograniczeń banki oferują rozszerzenie dostępu do informacji o dochodach klientów, udziale w sprawach sądowych itp. za pośrednictwem aplikacji Diya. Przewiduje także utworzenie rejestru wątpliwych klientów, których można powiązać z „dropami”.
Forbes Ukraina skontaktował się z pięcioma z siedmiu banków wymienionych w memorandum oraz z Bankiem Narodowym, ale żaden z nich nie chciał komentować sytuacji przed podpisaniem dokumentu.
Na początku listopada Narodowy Bank Ukrainy (NBU) przedstawił bankom i niebankowym instytucjom finansowym zalecenia mające na celu identyfikację „fragmentacji biznesu” w celu optymalizacji podatków. Zalecenia te pojawiły się po sprawdzeniu kilku banków. Jak zauważył przedstawiciel NBU, w jednym z banków o znaczeniu systemowym stwierdzono poważne niedociągnięcia w identyfikacji możliwych schematów z wykorzystaniem fops.
Memorandum zawiera zarówno rekomendacje NBU, jak i nowe wskaźniki ryzyka, które banki mogą wykorzystać do sprawdzania fops. Wśród nich – gwałtowny wzrost liczby operacji na rachunku, saldo „0” na początku i na końcu dnia, rozdrobnienie przelewów, zwłaszcza w kwotach okrągłych.
Wcześniej NBU zaproponowało takie znaki do sprawdzania fopsów pod kątem „fragmentacji biznesu”:
* złożenie dokumentów przez jedną osobę w celu nawiązania stosunków handlowych z osobą prawną i jednoosobową działalnością gospodarczą;
*wspólny adres dla siedziby osoby prawnej i osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą.
Wzmocnione inspekcje będą dotyczyć przede wszystkim fopów z grupy I, które są zarejestrowane krócej niż sześć miesięcy. Dla nich banki wprowadzą bardziej rygorystyczny monitoring finansowy. W przypadku fopów z grupy II i III kontrole będą mniej rygorystyczne, ponieważ każdy bank będzie stosował własne podejście oparte na ryzyku.
Zgodnie z postanowieniami memorandum banki będą wymieniać informacje o naruszeniach z państwową służbą nadzoru finansowego, Ministerstwem Sprawiedliwości i państwową służbą skarbową.
Wcześniej NBU zalecał, aby banki żądały od osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą dokumentów potwierdzających ryzykowne transakcje, a w przypadku nieudzielenia zadowalających odpowiedzi zamykały rachunki i przekazywały informacje Państwowej Służbie Monitoringu Finansowego. Jak wyjaśnił przedstawiciel NBU, banki zbierają takie sprawy, analizują je i przekazują organom ścigania.
Memorandum przewiduje także wprowadzenie automatycznej weryfikacji dochodów klientów poprzez scentralizowane bazy danych agencji rządowych oraz wymianę danych pomiędzy bankami, które podpisały dokument.
przypomnienie sobie czegoś
Od 1 października Narodowy Bank Ukrainy tymczasowo ograniczył przelewy „z karty na kartę” w wysokości 150 000 UAH miesięcznie.